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寿险公司去年实现净利近1400亿元 10大险企拿走近九成

2019-5-9 18:03| 发布者: 解刚| 查看: 11317| 评论: 0|来自: 证券日报

  截至5月8日记者发稿,除安邦系寿险公司、华汇人寿等险企暂未披露2018年年度业绩报告之外,已有84家寿险公司披露了2018年年报,这84家险企盈亏相抵,合计盈利1394亿元,同比增长约20%。

  从《证券日报》记者梳理的情况来看,除未披露的险企之外,去年共有53家险企盈利,合计盈利1540亿元;31家险企亏损,合计亏损146亿元。也就是说,超过三成险企公司出现亏损。

  一家银行系险企相关负责人在接受《证券日报》记者采访时表示,虽然去年净利润不尽如人意,但今年年初随着股市的回暖,不少?#34892;?#38505;企今年一季度净利大增。

  10大险企

  合计净利占九成

  整体来看,净利排名前十的险企,分别为平安人寿、太保寿险、中国人寿、泰康人寿、新华保险、太平人寿、友邦中国、阳光人寿、华夏人寿、国华人寿,这10家险企去年合计净利为1375.68亿元,占53家盈利险企的89%。由此可见,前10家大型险企拿走行业近九成净利润,大型险企净利占比依然较大。

  此外,上述净利排名靠前的10家险企,除两家净利增速出现下滑外,其他8家均出现较大幅度的增幅,这说明大型险企不仅?#23395;?#20102;行业绝大多数利润,而且保?#33267;?#36739;快增速。比如太保寿险、泰康人寿、新华保险等均出现30%以?#31995;?#22686;速。

  回顾2018年寿险市场,在保险市场主体增多的同?#20445;?#21435;年保费增速却趋缓。银保监会披露的数据显示,2018年国内保险公司原保险保费收入38016.62亿元,同比增长3.92%,增速放缓(2017年原保险保费收入36581.01亿元,同比大幅增长18.16%)。

  去年寿险行业开局不利,受年初银行理财产品收益率上行?#32422;啊?#20013;国保监会关于规范人身保险公司产?#25151;?#21457;设计行为的通知?#32602;?#20197;?#24405;?#31216;,“134号文?#20445;?#30340;影响,保险业开门红销售不佳,叠加2017年开门红带来的高基数,行业整体新单保费均出现了不同程度的负增长。

  自2013年起,保险行业经历连续数年的高速发展,保费收入连年攀升。而去年以来,受限于产品转型较大,销售策略不够明确,2018年开门红销售低于预期,影响全年业绩。新单保费的高速下滑导致2018年保险行业保费规模未能?#20013;?#33258;2013年以来的高速增长,重新回到保费收入负增长的窘?#22330;?/p>

  投资方面,截至2018年年末,我国保险资金运用余额达16.4万亿元,同比增长10%,增速较2017年(11.4%)进一步放缓,行业险资运用平均收益率基于资本市场波动预期较2017年下滑超过1个百分点,达到4.3%,由于保险资金体量大,投资收益微小的下滑,均对险企净利产生很大的影响。

  在这种情况下,去年部分险企新单保费增速出现下滑,叠加去年权益市场波动较大,投资收益出现大幅下滑,个别险企甚至出现巨亏。在此背景下,由于上市险企拥有大量的续期保费收入的支持,整体保费并未出现大幅波动,但部分?#34892;?#38505;企则受此影响较大。

  超10家险企

  近三年连亏

  从?#34892;?#38505;企来看,2018年共有31家险企亏损,占已经披露净利数据的寿险公司的37%,占目前所有保险公司数量的30%,这说明,约有三分之一的寿险公司未实现盈利。

  在去年市场竞争主体增多,保费增速下滑,此前几年累积的赔付和退保增多,权益投资波动等诸多因素影响下,部分公司甚至出现多年连续亏损,据《证券日报》记者统计,有12家险企近三年连续亏损,包括国联人寿、中法人寿等。

  从国内保险市场来看,随着近几年国内保险市场主体的进一步扩容,目前人身险公司达到了91家,市场竞争日趋激烈,在大型险企?#23395;?#32477;大多数市场份额的同?#20445;行?#38505;企面临着诸多生存压力。

  据《证券日报》记者统计,虽然部分险企也出现由盈转亏,但去年有10家险企的亏损出现不同幅度的扩大,包括国联人寿、招商仁和、长生人寿、中华人寿、华贵人寿等。

  今年年初,麦肯锡对来自40余家保险公司的近60名高管进行了调?#23567;?#35843;研结果显示,行业对于?#34892;?#20445;险公司的未来发展持谨慎乐观态度,令受访者最为困惑的问题是?#34892;?#20445;险公司的战略定位、产品和客户的差异化经营,?#32422;?#20844;司治理和基础?#24230;搿?/p>

  相对而言,寿险从业者对行业发展前景更加积极,其关注点更加集中于战略定位、产品和渠道创新、治理稳定上。调研结果指出,?#34892;?#20445;险公司亟需解决外部竞争和内部经营两大挑战。随着监管收紧,粗放模式难以为继。未来,良性的进入和退出机?#24179;?#36880;步形成,行业的?#25856;?#21155;汰会更?#29992;?#26174;,?#34892;?#20445;险公司的压力也会进一步增大。

  多家?#34892;?#38505;企业人员对《证券日报》记者表示,随着行业竞争加剧,?#34892;?#38505;企面临着诸多困境,如何突围形成独特的业务模式,?#20339;?#30528;每一位?#34892;?#38505;企的掌舵者。


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